东南亚“先买后付”热潮在燃烧
“先买后付”，即“Buy Now，Pay Later”，简称BNPL，是一种根据不同的消费需求，为消费者提供分期付款计划或灵活的付款方案。
据统计，2018年至2020年，全球BNPL消费额飙升292%，另据美国银行估计，到2025年BNPL消费市场或将出现10至15倍的增长，利用BNPL支付的市场规模将达到万亿美元。而东南亚地区预计将成为全球增长最快的先买后付市场。
由于疫情的推动和电商的逐渐繁荣，“先买后付”模式的热潮开始在东南亚市场燃烧，除了Plentina之外，更有多个先付后买平台在东南亚迅速成长：
今年5月，Klarna完成6亿多美元的融资；
8月，美国金融科技公司Square收购Afterpay，价值约290亿美元；
10月，总部位于新加坡的BNPL初创公司Atome获得了5亿美元资金支持；
与此同时，东南亚返现平台Fave于被收购2个月后推出了BNPL服务；
Hoolah以及Split也正准备扩大其在马来西亚的业务;
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出海商家该如何抓住新流量红利？
对商家而言，与传统消费模式相比，BNPL有几大好处：
1.刺激消费。
BNPL可以选择在几个月后付款或分为多月的零息分期，对消费者来说，他们可以在拿到下个月薪水时再完成支付，这样在一定程度上可以刺激更多的消费需求，尤其是在经济不景气的时候。
2.客单价更高
当可以将较大金额的商品分更长时间付款的话，消费者往往会愿意购买平时超预算而有所犹豫的产品。商家提供BNPL的支付方式，可以吸引买家进行更高额的消费，同时可以降低购物车放弃率。根据BNPL平台-Atome的数据，BNPL方式付款的商品客单价比普通渠道的平均客单价高出大概20%。
3.转化率更高
相较于需要先付钱后取货的方式，越来越多的消费者愿意使用“先买后付”来获得自己想要的产品。数据显示，提供BNPL的网站比不提供BNPL的网站转化率要高出15%以上。
4.复购率更高
据BNPL平台-Atome的交易数据显示，其6个月之内的复购率达90%，因为BNPL的支付方案能强化消费者与商家之间的关系。其中，品牌越能提供负责任的消费观念，消费者就越容易在无形中建立对品牌的信任感。
5.有助于商家拉新
商家和提供BNPL的支付机构合作，支付机构往往能为商家提供相应的广告宣传位，并实施一些联合营销方案，从而让商家触达更多此前不了解或是不认识的新用户。
此外，有了先买后付的模式，方便消费者在购物时管理他们的预算，同时能够为商家开辟新的客户群，如预算稳定的千禧一代、科技尝鲜者以及无信用卡用户。
6.了解客户行为
商家还可以通过支付机构业务数据分析功能更好地了解消费者行为，这是在任何传统支付渠道上都难以了解到的信息。
BNPL方便了生活，但也面临着挑战
然而，尽管BNPL这种支付方式可以提高消费者的购买力并加大其财务的灵活性，但市场上也不乏指责的声音。与负债相关的担忧和潜在的监管审查是东南亚BNPL行业有待面临的挑战。
彭博社在6月份的报道中指出，新加坡的监管机构和政界人士对BNPL模式并不是很放心，担心该应用会对理财能力相对不成熟的年轻人造成负面影响。其国会议员Cheryl Chan曾指出，没有足够财务意识的年轻群体在拥有必要的收入能力之前就能够获得信贷额度，这是一种不健康的趋势。
其中，针对东南亚地区的“先买后付” 热潮，马来西亚和新加坡央行均表示正在重视这一新型消费模式。就在不久前，新加坡金融管理局（当地实际意义上的中央银行）已经发起了一场媒体宣传活动，警告大众这种支付方式可能会导致债务和信用方面的风险。
不过对于这些问题，有相关平台人员认为，消费者自己也要进行负责任的消费和进行更好地管理其财务状况。
其中，Hoolah联合创始人兼首席执行官Stuart Thorton称，“消费者对BNPL行业存在误解，因为我们看到市场上的一些BNPL参与者鼓励人们进行超出自身承受能力的消费。但是，消费者应该以正确和负责任的方式利用BNPL来改善或提高其生活方式，而不是通过BNPL渠道来进行超出自身预算的购买。”
他认为，BNPL参与者和消费者需要共同努力来提高各方对BNPL模式的认知，让用户在能力范围内进行负责任的消费。
另外，有银行分析师认为，目前BNPL模式在东南亚正值起步阶段，除非它带来重大风险，否则监管不会这么早出现。
